Lånte penge til en ven? Sådan laver du en lovlig aftale, og hvad du gør hvis de ikke betaler

Det er en situation mange kender. En ven eller et familiemedlem har brug for penge, du vil gerne hjælpe, og I aftaler at de betaler dig tilbage inden for et par måneder. Måske laver I ikke noget skriftligt, det føles unødvendigt, I stoler jo på hinanden.

Og så sker der ingenting.

Datoen for tilbagebetaling kommer og går. Du spørger forsigtigt et par gange. Det bliver pinligt. Pengene kommer stadig ikke.

Situationen er ubehagelig, men den er ikke håbløs. Du har ret til at kræve dine penge tilbage, og der er en lovlig måde at gøre det på.

Lav en skriftlig aftale fra start

Den nemmeste måde at undgå en kompliceret situation er at lave en skriftlig aftale inden pengene skifter hænder. Det hedder et gældsbrev, og det behøver ikke være mere end én side.

Et gældsbrev skal indeholde det lånte beløb, datoen for lånet, den aftalte tilbagebetalingsdato og en eventuel rentesats. Begge parter skriver under. Det er det hele.

Det at lave et gældsbrev betyder ikke at du ikke stoler på din ven. Det betyder at I begge har den samme forståelse af aftalen. Mange venskaber lider ikke fordi nogen snyder, de lider fordi to mennesker husker aftalen forskelligt.

Har du endnu ikke lavet en skriftlig aftale, kan du stadig gøre det nu. En efterfølgende aftale der bekræfter gælden er juridisk gyldig og bedre end ingenting.

Hvad hvis der ingen skriftlig aftale er?

Det er sværere, men ikke umuligt.

Uden et gældsbrev skal du bevise at lånet fandt sted. Det kan du gøre med MobilePay-kvitteringer eller bankoverførsler der viser at pengene blev sendt, beskeder (SMS, Messenger, WhatsApp osv.) hvor I drøfter lånet og tilbagebetalingen, eller vidner der var til stede da aftalen blev indgået.

Er beviserne stærke nok, kan du stadig gennemføre en egeninkasso-proces. Du skal bare vide at skyldneren kan anfægte at det var et lån, og ikke en gave. Det er der ingen garanti mod, men gode beviser gør din sag markant stærkere.

Processen er den samme som al anden gæld

Når du er klar til at forfølge pengene formelt, er fremgangsmåden identisk med enhver anden egeninkasso:

Først sender du rykkere. Op til tre stykker, med mindst ti dages mellemrum. Hvert brev giver dig ret til et gebyr på 100 kr. (Renteloven §9b).

Hvis rykkerne ikke virker, sender du et inkassovarsel. Det er et formelt varsel med mindst ti dages betalingsfrist, som kræves af inkassoloven §10. Inkassovarslet åbner muligheden for at opkræve inkassoomkostninger.

Betaler de stadig ikke, kan du inddrive kravet via fogedretten, som kan pålægge lønindeholdelse eller udlæg i aktiver.

Renter på private lån

Har I aftalt en rente i gældsbrevet, beregnes den fra forfaldsdatoen. Renten er simpel, det vil sige at den ikke forrentes yderligere, og beregnes dagligt på hovedstolen.

Er der ingen aftalt rente, er der som udgangspunkt ingen rente på private lån. Det ændrer sig ikke automatisk fordi skyldneren er i misligholdelse. Ønsker du renter, skal det stå i aftalen.

Et lille praktisk tip: selv en rente på 5-8% per år er rimelig at inkludere i et gældsbrev. Det er ikke en straf, det er en kompensation for at pengene er bundet.

Hvad med forældelse?

Private fordringer forældes efter tre år. Fristen løber fra den aftalte tilbagebetalingsdato. Er der ingen aftalt dato, løber den fra det tidspunkt du kunne kræve pengene tilbage.

Det er tre år, ikke et årti. Har det gået mere end to år siden forfaldsdatoen og du endnu ikke har taget formelle skridt, bør du handle nu. Et inkassovarsel afbryder forældelsesfristens løb og starter den på ny.

Hvad hvis det er et familiemedlem?

Processen er den samme, men den menneskelige dimension er mere kompleks. At sende et rykkerbrev til sin mor eller sin bror er noget de fleste tøver med, og det er forståeligt.

Der er ikke noget svar der passer alle situationer. Men én ting er klar: jo længere du venter, jo sværere bliver det. Gælden vokser ikke nødvendigvis, men forholdet kan lide under den uudtalte spænding, og forældelsesfristens løb stopper ikke af sig selv.

Mange mennesker finder det lettere at have en samtale om tingene, og bagefter sende en formel aftale som bekræftelse, end at sende breve uden forudgående dialog.

Hvad siger loven om urimelige lånevilkår?

Aftaleloven §36 giver domstolene mulighed for at tilsidesætte en aftale der er åbenlyst urimelig. I praksis gælder det for lån med ekstremt høje renter eller vilkår der er skæve på en måde der svarer til udnyttelse.

En normal rente, selv 10-15% per år, er ikke noget en domstol ville anfægte. Det er først ved meget høje satser at reglen er relevant. Indebtio har en sikkerhedsspærre der forhindrer rentesatser over 100%, som et minimum af forsigtighed.

Et gældsbrev tager ti minutter

Hvis du overvejer at låne penge til nogen, uanset om det er en ven, et familiemedlem eller en bekendt, er det klogeste du kan gøre at bruge ti minutter på et gældsbrev inden du overfører pengene.

Det er ikke mistænksomt. Det er ryddeligt. Og det kan spare jer begge for måneder af ubehag.

Indebtio kan generere et juridisk gyldigt gældsbrev til dig og guide dig igennem hele processen hvis betalingen udebliver.